創(chuàng)新模式,解決小微企業(yè)“融資難”

挖掘數(shù)據(jù)控風(fēng)險(xiǎn)。平安銀行通過(guò)與小微企業(yè)及其相關(guān)管理方對(duì)接,運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析、構(gòu)建風(fēng)控模型,解決小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的難題;通過(guò)加強(qiáng)外部合作,引入金融、工商、稅務(wù)、司法、電信等第三方公共數(shù)據(jù),優(yōu)化、升級(jí)風(fēng)控模型,為小微企業(yè)提供更多的融資方案。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,服務(wù)更多小微企業(yè)。該分行引進(jìn)“臺(tái)州模式”和“泰隆銀行”模式,深入分析廣州1200多個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)商戶(hù),從產(chǎn)品、營(yíng)銷(xiāo)、隊(duì)伍、風(fēng)控、品牌等五個(gè)面進(jìn)行模式升級(jí),以客戶(hù)需求為中心,以支行周邊為營(yíng)銷(xiāo)陣地,深耕廣州地區(qū)5-10個(gè)專(zhuān)業(yè)市場(chǎng),覆蓋前期未被金融服務(wù)未充分市場(chǎng),比如二手車(chē)交易市場(chǎng)、凍品市場(chǎng)等。依托集團(tuán)科技和綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì),擴(kuò)大觸客范圍,幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資,降低綜合融資成本,實(shí)現(xiàn)有溫度的小微服務(wù)。

主動(dòng)作為,解決小微企業(yè)“融資貴”

主動(dòng)讓利降低客戶(hù)負(fù)擔(dān)。平安銀行信用類(lèi)產(chǎn)品普遍具有一次貸款、分期還款、易貸易還等特征,盡力契合客戶(hù)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)需求,盡可能幫助客戶(hù)降低因資金閑置而產(chǎn)生的不必要利息支出,降低融資成本。同時(shí),廣州分行積極主動(dòng)為受疫情影響等特定客群實(shí)行延期付款、減免利息和手續(xù)費(fèi)等舉措,降低客戶(hù)融資成本。經(jīng)過(guò)不懈創(chuàng)新和探索,廣州分行在持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性的同時(shí),成功推動(dòng)小微企業(yè)融資成本的持續(xù)大幅下降。

科技賦能降低運(yùn)營(yíng)成本。堅(jiān)持科技引領(lǐng),以科技全面賦能營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、客服等小微企業(yè)金融服務(wù)全流程,從而提升運(yùn)營(yíng)效率,降低運(yùn)營(yíng)成本,讓利小微企業(yè)。通過(guò)“五位一體”服務(wù)模式,大幅提升小微業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、智能化經(jīng)營(yíng)水平;通過(guò)“智貸星平臺(tái)”,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)一次申請(qǐng)、系統(tǒng)多產(chǎn)品核額,根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)提供最契合的產(chǎn)品;通過(guò)研發(fā)新一貸快貸、新微貸快貸等線(xiàn)上化產(chǎn)品,覆蓋無(wú)網(wǎng)點(diǎn)地區(qū),為縣域、農(nóng)村客戶(hù)提供線(xiàn)上化融資服務(wù);通過(guò)數(shù)字口袋平臺(tái)AI機(jī)器人、AI營(yíng)銷(xiāo)模型等智能化工具,對(duì)小微企業(yè)客群實(shí)行智能化、批量化經(jīng)營(yíng),放款時(shí)效可提升至小時(shí)級(jí)別。

多管齊下降低資金成本。積極加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,關(guān)注結(jié)算業(yè)務(wù)、結(jié)算賬戶(hù)的經(jīng)營(yíng),做大結(jié)算存款和活期存款,為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)引入源頭活水。依托科技賦能,大力發(fā)展交易銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人金融生活服務(wù),通過(guò)為客戶(hù)建立金融主賬戶(hù),嵌入客戶(hù)的真實(shí)、高頻交易場(chǎng)景,在為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)結(jié)算和融資服務(wù)的同時(shí),獲取更多低成本資金沉淀;大力發(fā)展綜合金融業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù),提高投資資金的留存率,為更好地讓利小微企業(yè)提供了有利條件。

加大惠企及紓困力度,推動(dòng)紓困政策直達(dá)小微企業(yè)

受疫情影響地區(qū)繼續(xù)實(shí)施小微貸款階段性延期還本付息。鑒于目前國(guó)內(nèi)疫情防控形式仍然嚴(yán)峻,各地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)新冠新增病例,部分小微企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)受到一定影響。為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),幫助小微企業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng),對(duì)于確實(shí)屬于受疫情影響而導(dǎo)致的暫時(shí)性困難企業(yè),可繼續(xù)開(kāi)展階段性延期還本付息工作。2022年1-5月末,平安銀行廣州分行共辦理823.43萬(wàn)的延期申請(qǐng),進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本,與小微企業(yè)共渡難關(guān)。

主動(dòng)聯(lián)系受疫情影響客戶(hù)。部分區(qū)域小微企業(yè)面臨隔離管控,無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)的困境,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,梳理存量到期客戶(hù)清單,積極主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù),為客戶(hù)辦理續(xù)授信、延期還款等,讓小微企業(yè)在配合國(guó)家疫情管控安排的同時(shí),能跨越障礙,“足不出戶(hù)”開(kāi)展金融信貸業(yè)務(wù)。

優(yōu)化線(xiàn)上申請(qǐng)流程。針對(duì)近期疫情形勢(shì)不明朗,在總行指導(dǎo)下,廣州分行啟動(dòng)疫情政策產(chǎn)品流程政策,協(xié)助客戶(hù)線(xiàn)上全流程申請(qǐng),比如遠(yuǎn)程視頻、線(xiàn)上評(píng)估、遠(yuǎn)程面簽合同等方面,以實(shí)際行動(dòng)支持小微企業(yè)抗疫情、保生產(chǎn),攜手小微企業(yè)共渡難關(guān)。

下一步,平安銀行廣州分行將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度,多措并舉持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本,理順業(yè)務(wù)流程,簡(jiǎn)化融資手續(xù),提升小微金融服務(wù)效率和體驗(yàn),為更多小微企業(yè)提供有溫度的金融服務(wù),踐行社會(huì)責(zé)任,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(安銀)

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